憑知識(shí)價(jià)值信用 科技型企業(yè)最高可貸款500萬(wàn) 4578054

????不需要任何抵押，只要知識(shí)價(jià)值就可貸款，科技型企業(yè)最高可貸500萬(wàn)，融資成本大幅降低……日前，記者從區(qū)科技局了解到，今年3月，我區(qū)成為知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)區(qū)縣，由市區(qū)兩級(jí)財(cái)政共同出資設(shè)立規(guī)模1億元的知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。截至2019年10月中旬，我區(qū)53家科技型企業(yè)共計(jì)申請(qǐng)貸款金額14290萬(wàn)元。

????憑知識(shí)價(jià)值信用等級(jí)

????可貸款80萬(wàn)-500萬(wàn)

????融資難、融資貴是民營(yíng)中小企業(yè)普遍反映的一個(gè)問(wèn)題，尤其是以創(chuàng)新為特點(diǎn)、人才為支撐、知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)、短期財(cái)務(wù)指標(biāo)不優(yōu)的科技型企業(yè)反映更為強(qiáng)烈。為此重慶市深入推進(jìn)科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)工作，今年3月，我區(qū)成為知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)區(qū)縣，由市區(qū)兩級(jí)財(cái)政共同出資設(shè)立規(guī)模1億元的知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

????根據(jù)民營(yíng)科技型中小企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)的特點(diǎn)，重慶市依靠“大數(shù)據(jù)應(yīng)用+軟件化評(píng)估”，建立了由創(chuàng)新要素和經(jīng)營(yíng)管理要素共同構(gòu)成的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系，對(duì)企業(yè)所擁有的知識(shí)價(jià)值核心要素進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。科技型企業(yè)憑借自身知識(shí)價(jià)值信用等級(jí)和資金需求自主向合作銀行提出貸款申請(qǐng)。目前確定的合作銀行有重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、重慶銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四家。

????企業(yè)的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)級(jí)由重慶市科技型企業(yè)管理系統(tǒng)評(píng)估軟件，依據(jù)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、創(chuàng)新產(chǎn)品等創(chuàng)新數(shù)據(jù)自動(dòng)生成，分A、B、C、D、E五個(gè)等級(jí)，分別對(duì)應(yīng)500萬(wàn)元到80萬(wàn)元的一年期授信額度。合作銀行在企業(yè)對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)額度范圍內(nèi)完成內(nèi)部審批流程并報(bào)市科技融資擔(dān)保公司審批備案后放款。

????融資成本大幅降低

????最快一周可拿到貸款

????據(jù)介紹，根據(jù)相關(guān)協(xié)議約定，科技型企業(yè)憑借自身知識(shí)價(jià)值就能取得授信額度并獲得貸款融資，無(wú)需向銀行提供抵押、質(zhì)押、保證金等擔(dān)保，是真正的純信用貸款，適應(yīng)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)融資需求。

????與此同時(shí)，銀行向科技型企業(yè)發(fā)放知識(shí)價(jià)值信用貸款，均按中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，融資成本較一般信用貸款大幅降低。同時(shí)，還建成了知識(shí)價(jià)值信用貸款線上申報(bào)平臺(tái)，企業(yè)足不出戶(hù)即可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上申報(bào)、網(wǎng)上審核、網(wǎng)上管理，極大節(jié)省了申報(bào)材料交互時(shí)間和審批時(shí)間，從申請(qǐng)到放貸最快僅需1周，時(shí)間周期較傳統(tǒng)商業(yè)貸款大幅縮短。

????據(jù)了解，我區(qū)還結(jié)合實(shí)際情況，搭建政、企、銀信息共享平臺(tái)，設(shè)立知識(shí)價(jià)值信用貸款“銀企專(zhuān)人對(duì)接”“一對(duì)一服務(wù)”工作組，目前已累計(jì)服務(wù)企業(yè)150余家近300人次。同時(shí)，每周對(duì)貸款申請(qǐng)及發(fā)放情況進(jìn)行跟蹤統(tǒng)計(jì)，及時(shí)協(xié)調(diào)處理銀行和企業(yè)反映的問(wèn)題。

????設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金

????銀行參與積極性增強(qiáng)

????此前，科技型企業(yè)普遍屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，無(wú)抵押物，銀行對(duì)其債務(wù)償還能力很難作出判斷，導(dǎo)致科技型企業(yè)融資難。設(shè)立知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，很好地解決了企業(yè)的問(wèn)題，利用財(cái)政科技資金為科技型企業(yè)融資增信。

????據(jù)區(qū)科技局介紹，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金由市區(qū)兩級(jí)財(cái)政資金以4：6比例出資設(shè)立，對(duì)合作銀行在企業(yè)知識(shí)價(jià)值授信額度范圍內(nèi)發(fā)放的“知識(shí)價(jià)值信用貸款”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。貸款本金損失80%由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)，銀行只需承擔(dān)20%貸款本金損失及利息損失。對(duì)于銀行正常催收后仍未收回的貸款，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金先行代償，避免增大銀行不良貸款指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金再會(huì)同銀行向貸款逾期企業(yè)終身追償。

????當(dāng)然，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，還健全了風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。建立3%預(yù)警機(jī)制，當(dāng)單家銀行單個(gè)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到3%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示。建立5%熔斷機(jī)制，當(dāng)單家銀行單個(gè)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到5%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將暫停受理該銀行該區(qū)域新增業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、防范機(jī)制的建立，激發(fā)了銀行參與積極性。

????53家企業(yè)申請(qǐng)貸款

????金額達(dá)14290萬(wàn)元

????記者從區(qū)科技局了解到，截至2019年10月中旬，我區(qū)53家科技型企業(yè)共計(jì)申請(qǐng)貸款金額14290萬(wàn)元，目前銀行已審批通過(guò)13家企業(yè)共計(jì)2270萬(wàn)元（已放款企業(yè)12家，金額2040萬(wàn)元，其中首次獲得貸款企業(yè)4家共計(jì)620萬(wàn)元）申請(qǐng)成功率22.6%。

????據(jù)悉，前期，區(qū)科技局積極開(kāi)展政策推廣工作，通過(guò)舉辦政策宣講會(huì)、銀企對(duì)接會(huì)、邀請(qǐng)市級(jí)專(zhuān)家來(lái)區(qū)解讀政策等方式，營(yíng)造了良好的宣傳氛圍。同時(shí)，區(qū)科技局還走訪建橋園區(qū)、眾創(chuàng)空間、科技型企業(yè)孵化器等載體，制作發(fā)放知識(shí)價(jià)值信用貸款操作指引手冊(cè)1500余份，與近100家企業(yè)面對(duì)面宣傳講解政策，進(jìn)一步擴(kuò)大政策知曉面。

????目前，4家合作銀行正積極對(duì)我區(qū)已申請(qǐng)知識(shí)價(jià)值信用貸款的科技型企業(yè)進(jìn)行評(píng)估、審核，后續(xù)將會(huì)有更多的貸款發(fā)放到企業(yè)手中，區(qū)科技局也將進(jìn)一步推進(jìn)全區(qū)知識(shí)價(jià)值信用貸款工作，助力科技型企業(yè)蓬勃發(fā)展。

????（記者 王雯）